כל מה שצריך לדעת על העברת כסף בין בני משפחה

איך להעביר כסף בין בני משפחה בלי שיתפוצץ הסכם המשפחה?

נתקלתם במצב שבו אתם רוצים להעביר כסף להורים, לאחים או לילדים? בין אם זה כדי לעזור להם עם הוצאות בלתי צפויות או כדי לממן פרויקט שחלמו עליו, העברת כסף בין בני משפחה היא נושא רגיש ולעיתים יכול ליצור מתיחות. אז איך עושים את זה נכון? במאמר הזה נלמד אתכם את כל הסודות הפיננסיים להעברת כספים בין בני משפחה בצורה חכמה, בגובה העיניים, עם טיפים למצבים רגישים, והכי חשוב – איך להימנע מאי הבנות שיכולות לפוצץ את האווירה המשפחתית. אחלה, לא?

נעים להכיר: הסיבות להקמת קרן משפחתית

קודם כל, בואו נדבר על הסיבות שאנחנו מעבירים כסף בין בני משפחה. אולי מדובר בהוצאות רפואיות לא צפויות, אולי שיפוץ דחוף בבית, ואולי סתם רוצים לעזור לבן/בת הזוג שלך להשיג את המטרה שלהם. הנה כמה סיבות שיכולות לעודד אתכם להעביר כסף:

• עזרה דחופה – אם קרוב משפחה משלם על טיפול רפואי, אולי תוכלו לתת תרומה.
• תמיכה כלכלית – אם אתם פשוט רוצים לעזור לסטודנט בלי כסף.
• פרויקט משפחתי – אולי האח שלכם רוצה לבנות עליית גג, ואתם רוצים לסייע?

עכשיו כשהבנו למה כדאי להעביר כסף, בואו נתקדם אל האתגרים שיכולים להופיע.

האם אפשר לבדוק אם הוא לא פרזיט? אל תשכחו את אלה!

אוקי, רגע, לפני שאתם שולפים את הארנקה, קחו רגע לחשוב: האם הכסף הזה נמצא בידיים טובות? האם מדובר באדם שיבין את המשמעות של מה אתם נותנים לו? כמה שאלות שיכולות לעזור לכם להעריך את המצב:

• האם הוא עובד או מתכונן למשהו?
• האם יש לו היסטוריה של חוסר ניהול תקציב?
• האם הוא יתייחס בכבוד למתנה שלכם?

מה לעשות אם התשובות לא מתאימות?

אם התשובות שאלו לא מרגישות לכם מתאימות, אל תהססו להיות כנים. זה לא אומר שתכזבו את האפשרות לעזור, אלא פשוט תנו לו לדעת שהחשיבה הכספית שלכם לא מתאימה.

איך אני מעביר את הכסף? 5 דרכים מאושרות!

טוב, אז עכשיו שברור מה הסיבות ושעשיתם את בדיקות האמינות, הגיע הזמן להתקדם בכיוון ההעברה. הנה כמה דרכים להעביר כסף בין בני משפחה בקלות:

• העברה בנקאית – לכל הבנקים יש שירותים כאלה, תסתכלו אם לכם יש אפשרות להעביר ישירות לחשבון של בני המשפחה.
• אפליקציות תשלומים – יש אפליקציות שהפכו את החיים לקלים. וולא, אני לא מתכוון למערכת של פירולי!
• צ'ק מזומן – הלו, זה עדיין קיים! תבואו עם צ'ק וכתובת מסודרת.
• כרטיסי מתנה – זה בסדר, אתם יכולים לרכוש כרטיס מתנה טעים של רשת קניות שהוא אוהב.
• שירותים כמו PayPal – לפעמים קל יותר להעביר כסף דרך פלטפורמה מקוונת.

מה, אני צריך מסמך? כן, ואתם עשויים להודות לי מאוחר יותר!

רגע, לפני שאתם לוחצים על כפתור "שלח", שימו לב! חשבתם על מסמכים? לא תאמינו, אבל זה יכול להיות חשוב. ישנן אפשרויות משפטיות מוכרות שיכולות למנוע מבוכה בעתיד. הנה מה שעליכם לחשוב עליו:

• הסכם בכתב – לא מסמך משפטי מסחבק, אלא פשוט תיעוד של מה שהסכמתם עליו.
• סיכום ההעברה – הנחו את כולם מהי הסכנה ומה המטרות של הכסף.

מה קורה אם הכל משתבש? – טיפים לשימור של קשרים משפחתיים

אוקי, אנחנו לא רוצים שהעסק הזה יהפוך לנושאים קריטיים במשפחה שיכולים להוביל לעימותים. אז רגע לפני שאתם שולחים את הכסף, הנה כמה טיפים לשמור על האווירה:

• אל תהססו לדבר – תקשרו, הסבירו מה חשוב לכם ואיך אתם רואים את הדברים.
• אל תהיו קמצנים – בתוצאה, זה יכול להיתפס כאילו אתם לא סומכים עליהם.
• אם יש סיכשונים – אל תתעלמו מהם, אלא דברו עליהם.

שאלות ותשובות נפוצות

איך אני יודע אם להלוות כסף למשפחה שלי? מה ההבנה השייכת להלוואה?

אם אתה יכול להרשות לעצמך להפסיד את הכסף, אולי עדיף פשוט לתת מתנה. אם אתה לא יכול לחיות בלי הכסף הזה, אל תלווה!

האם אפשר לדרוש החזר על הלוואה?

בוודאי, אם יש הסכם מפורש. אבל אל תשכח, יחסים משפחתיים יקרים יותר מכסף!

האם הכסף שלי יפגע בקשרים משפחתיים בעתיד?

זה יכול, אבל אם תקשיבו ותקללו את כולם, תמצאו את הדרך