גלו מהו מס עיזבון אמריקאי על מניות כיום

תשעים מתוך מאה: איך מס עיזבון אמריקאי על מניות עולה על הציפיות?

האם אי פעם תהיתם מה קורה עם המניות שלכם כשאתם עוזבים את העולם הזה? האם המחשבה הזו פתאום גרמה לכם להיזכר בהמלצה ההיא לארגן את העניינים הפיננסיים שלכם? אם כן, אתם לא לבד. מס עיזבון אמריקאי על מניות הוא נושא שמסקרן רבים, לא רק בגלל הטיפים הפיננסיים שמסתתרים מאחורי זה, אלא גם בגלל ההיבטים הפסיכולוגיים והרגשיים של מה קורה לנכסים שלכם אחרי שאתם לא כאן.

מה זה בכלל מס עיזבון?

כדי להבין את מהות הנושא, בואו נתחיל מיסוד: מס עיזבון הוא סוג של מס המוטל על רכוש המנוח לפני שהוא מועבר ליורשיו. ואם אתם שואלים את עצמכם: "למה אני מתעניין בזה? אני עוד לא מת!", תשובה קצרה – זכויות יורשה הן לא משהו ששווה להזניח.

למה דווקא מניות? מה הסיפור שלהן?

מניות הן יכולות בקלות להוות את אחד מהנכסים המרכזיים בעיזבון שלכם. זה לא פלא, במיוחד אם אתם עוקבים אחרי שוק המניות ונראה שהמניות שלכם רק הולכות ועולות. אבל זה גם יכול להיות טעות. בהתאם לאיך שהשוק מתנהג, מסתבר שכשהכל מתמוטט, המס יכול להיות מרגיש כמו זרם של שלג על קרחון!

מס עיזבון – כמה זה עולה לנו?

בארצות הברית, המצב הוא קצת יותר מורכב ממה שאתם חושבים. החישובים של מס עיזבון עשויים להשתנות בהתאם למדינה, סוג הנכסים וסכום ההון של המנוח. במילים אחרות – לא כל המנכים שווים! זה מה שעליכם לדעת:

• אם מדובר על נכס בשווי של מעל $11.7 מיליארד (נכון ל-2021), זה ידרוש מכם לשלם מס.
• המדרגות המס עשויות להגיע עד ל-40% מהשווי.
• תמיד חשוב לבצע שיחה עם איש מקצוע כדי להיות בטוחים שאתם בכיוון הנכון.

שאלות ותשובות

• ש: מה קורה אם אני לא משלם את המס?
  ת: ייתכן שהממשלה תחייב את היורשים שלכם לשלם את המס!
• ש: האם יש דרכים להפחית את המס?
  ת: בהחלט! ישנן אסטרטגיות כמו מתנות יומיות, קרנות נאמנות ועוד.
• ש: מה אם מותם למה הנכסים באחריותי?
  ת: לרוב, היורשים שלכם יזדקקו לטפל בעניינים אלו.

שוק המניות ועיזבון – הדינמיקה המוזרה

מתי לאחרונה באמת התעמקת בשוק המניות? אם אתם לא עסוקים בבחירה בין טכנולוגיה ל-Biotech, אתם יכולים למצוא את עצמכם בתוך מלכודת מס מסובכת. המצב העכשווי בשוק המניות משפיע על כמה מס תשלמו בסופו של דבר לאחר שתעזוב את העולם. ברור שמתן המתנה היומית עולה על המס, אבל לא תמיד זה המקרה!

• נכסים נעשים יקרים יותר? שימו לב – המס גם עולה!
• יודעים מה זה "עלות בסיסית"? עליכם להבין את זה, כי זה משפיע רבות על חישוב המס.

מה עליכם לעשות? מספר טיפים!

עכשיו, כשאתם מבינים את הבעייתיות, הגיע הזמן להציע כמה טיפים שיעזרו לכם לקדוח את דרככם מתוך מס עיזבון:

• תכנון קדימה: התכנון הוא הכול. דאגו לפגישה עם יועץ מס.
• הקפידו על שרשראות מתנה: עודדו מתנות ליורשים כדי למנוע מיסים נוספים.
• תשקלו לנהל את ההשקעות בחכמה: השקעות יציבות יכולות להוביל לרווחים בלי הרבה בלבול.

מה יהיו השלכות המס על יורשיכם?

יש דינמיקה לא פשוטה כשהעסקים המסחריים יהפכו להיות ירושה. אם זה לא מספיק, מס עיזבון לא תמיד מתנהג בשקידה. היורשים עשויים למצוא את עצמם מתמודדים עם מס גדול מהצפוי, במיוחד אם הם ממסדים את הכסף למכירה עם ממון. המסקנה? לא לזרוק את הכסף! האישורים שלכם בכך אתם יורשיכם הם לא מסיבה לחגיגה.

ועכשיו מה?

האם אתם מרגישים קצת נסערים? אל תדאגו. זה נורמלי! להגיע למצב שבו אתם מרגישים שיותר טוב לא לחיות מזה, זה לא מה שנחשב. הסוד? להתעדכן באופן קבוע על החוקים ולוודא שאתם מנהלים את הנכסים בצורה מושכלת, כחלק בלתי נפרד מהמסלול הפיננסי שלכם.

לסיכום

כמובן, מס עיזבון אמריקאי על מניות עשוי להיבנות בצורה מורכבת עם חוקיות מפותלת שהבנה שלה עשויה להיות היבט קרדינלי בעת תכנון עיזבון. הבנת הרגולציות, הכנת מסמכים ודאגה שהצרכים שלכם מובנים תהיה חיונית. אז בפעם הבאה שתרגישו ששוק המניות שלכם עשוי לרדוף אתכם לאחר הכל, דעו כי יש לכם על מי לסמוך – על עצמכם!